PAC, parte I


Buonasera BLog’s People!
Quando arriverà la “vera” tempesta perfetta uno dei sistemi d’investimento da preferire, se si vuole rimanere nell’equity, è sicuramente il cosiddetto PIANO DI ACCUMULO, meglio conosciuto come P.A.C.

I PAC vengono, costantemente, utilizzati sia nel finanziario che nell’assicurativo. Per completezza, siccome penso sia un argomento interessante, dividerò questo intervento in 3 post:
1) spiegazione del PAC
2) costi di un PAC finanziario
3) costi di un PAC assicurativo

PERCHE’ FARE UN PIANO DI ACCUMULO
I PAC vengono usati in due frangenti differenti:
A) Per creare un capitale (negli anni) facendo leva sulla capacità di risparmio dell’investitore.
B) Sfruttare un mercato “calante” mediando, continuamente, il prezzo dell’equity.
Vediamo ora tre casi “scolastici” di pac nelle varie situazioni di mercato.
Nei nostri esempi faremo sempre 5 investimenti da 100 euro l’uno. Totale 500 euro.

CASO 1: BORSA COSTANTE (partenza a 100 arrivo a 100)

borsa costante

Alla fine avremo investito 500 euro ed acquistato circa 6,66 quote che, moltiplicate per l’ultimo valore (100), ci rendono un capitale di 666 euro. Plusvalenza 166 euro (+33,2%).

CASO 2: BORSA DECRESCENTE (partenza 100 arrivo a 50)

borsa decrescente

Alla fine avremo investito 500 euro e comprato circa 10,33 quote che, moltiplicate per l’ultimo valore (50) ci rendono un capitale di circa 516 euro. Plusvalenza 16 euro (+3,2%).

CASO 3: BORSA CRESCENTE (partenza da 100 arrivo a 150)

borsa crescente

Avremo investito sempre 500 euro e comprato circa 3,92 quote che, moltiplicate per l’ultimo valore (150) ci rendono un capitale di circa 588 euro. Plusvalenza 88 euro (+17,6%).

Quello appena visto serve, in maniera semplicistica, per dimostrare che con il PAC NON SI PERDE MAI.
Ma è veramente così?
Nella fase due affronteremo i “costi” di un piano di accumulo finanziario.
Con affetto, il vostro adorabile Promotore di Quartiere.
Doc Moretti

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7 Risposte

  1. …E considerare gli ETF short? se il trend cambia,adesso,anche sulla borsa italiana,ci sono strumenti con lo stesso livello di rischio di quando si va long,che replicano fedelmente gli indici di riferimento,anche al ribasso… 😉

    BUONA PASQUA A TUTTI!

  2. se mi indichi anche a me etf short che replicano perfettamente mi fai un piacere…io vedo che i MM,o non ci sono o peggio tengono certi spreads..
    controlla bene che è meglio!

  3. 2,simpatico Rob,mi sa che la tua simpatica risposta non è stata capita da nessuno…
    Cosa intendi per MM? 🙄

  4. la simpatica risposta era volutamente simpatica per te,ma ironicamente polemica verso i MM..market makers,in parole povere il BANCO
    prima di ‘investire’ i tuoi soldi controlla bene che gli strumenti di cui parli replichino con esattezza in un verso o nell’altro il sottostante,perchè soprattutto nei periodi particolari come l’ultimo recente,sono avvenuti strani giochetti sui prezzi(o il mm non c’è e quindi lo strumento è poco liquido o illiquido o gli spreads denaro lettera,cioè prezzi di acq/vend sono molto distanti)
    morale della favola il banco vince sempre,ma se non è ladro,almeno qualcosa resta pure a noi,altrimenti si pappa tutto.
    Saluti e buona Pasqua a tutti,soprattutto a chi ci ospita in questo eccezionale blog

  5. 4,Gli ETF sono fondi e come tutti i fondi,non sono fatti per fare trading stretti…
    Da quello che conosco io solo i Futures non hanno questo tipo di problemi.
    Tutti il altri prodotti hanno i problemi che hai citato…
    Per investimenti di medio/lungo tempo gli ETF,penso, siano buoni prodotti. 😉

  6. 5- non sono uno strumento perfetto,perchè non esiste,ma noi normali risparmiatori e per le esigenze che hai detto,vanno più che bene e consentono notevoli risparmi rispetto agli altri strumenti finanziari,fondi compresi.
    Io mi riferivo soprattutto agli etf short dove il “banco” ci marcia troppo sopra e mangia più del lecito.Ma non si può avere tutto dalla vita ovviemente

    auguri di buona Pasqua a tutti

  7. 5,Per lo short pensi ci siano prodotti migliori agli ETF, oltre ai futures? 🙄
    Buona Pasqua…

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